【年金改正案】７５歳で受給は損か？得か？　

１月１６日、日本では年金制度の改革案がまとまりました。

現役で働いている、いわゆる被雇用者が運用する商品を選べる確定拠出年金（企業型 DC）や iDeCo については、アメリカ在住の皆様には無関係なので割愛します。

アメリカに住んでいてこれから年金を受けようか、という年齢の方が注目すべきポイントはただ１つ、

通常、老齢年金は６５歳で満額になりこの年から受給開始になる。　これを現行では70歳まで繰り下げることができました。　今回の改正では、

75歳まで繰り下げ

られるようなります。

繰り下げると年金額は当然増えるのですが、現行70歳までの繰り下げで42％増しでした。

改正案では７5歳まで繰り下げられるようになり、84％増しとなります。

いいような悪いような・・・どっち？

ってことなんですが、例えば65歳で受ける年金の受給額が1０万円の場合を想定してみてください。　70歳まで繰り下げて42％増しにしますと14万2000円ですね。 75歳まで繰り下げて84％増しになると18万4000円となります。

ではそれぞれ、65歳、70歳、75歳で受給を開始してその累積額を比較してみましょう。　どの時点（年齢）で累積額が同額になるでしょうか？

年齢	65歳	66歳	67歳	68歳	69歳	70歳	71歳	72歳
65歳で開始	100,000	200,000	300,000	400,000	500,000	600,000	700,000	800,000
70歳で開始						142,000	284,000	426,000
75歳で開始

73歳	74歳	75歳	76歳	77歳	78歳	79歳	80歳
900,000	1,000,000	1,100,000	1,200,000	1,300,000	1,400,000	1,500,000	1,600,000
568,000	710,000	852,000	994,000	1,136,000	1,278,000	1,420,000	1,562,000
		184,000	368,000	552,000	736,000	920,000	1,104,000

81歳	82歳	83歳	84歳	85歳	86歳	87歳	88歳
1,700,000	1,800,000	1,900,000	2,000,000	2,100,000	2,200,000	2,300,000	2,400,000
1,704,000	1,846,000	1,988,000	2,130,000	2,272,000	2,414,000	2,556,000	2,698,000
1,288,000	1,472,000	1,656,000	1,840,000	2,024,000	2,208,000	2,392,000	2,576,000

89歳	90歳	91歳
2,500,000	2,600,000	2,700,000
2,840,000	2,982,000	3,124,000
2,760,000	2,944,000	3,128,000

横にぐーっと広がる表を４段に分けて表示してみました。　おわかり頂けるでしょうか？

それぞれの開始年齢（６５歳、７０歳、７５歳）で年金の受給を開始した場合、どの時点（歳）で累積額がイーブンになるのか。

６５歳（１０万円）で年金の受け取りを開始した人の累積額と７０歳まで繰り下げ（１４万２千円、４２％増し）た人の累積額がほぼ同じになるのは、満８１歳の時点だとわかります。　（緑太字部分）

さて、６５歳で年金の受け取りを開始した人の累積額と７５歳まで繰り下げ（１８万４千円、８４％増し）た人の累積額がほぼ同じになるのは、満８６歳です。　（青太字部分）

さらに、７０歳で繰り下げて開始した人の累積額と今回の改正案によりさらに５歳繰り下げて７５歳で受給開始した場合、その累積額がほぼイーブンになるのは、満９１歳になることがわかります。（赤太字部分）

９１歳でようやく７０歳繰下げの累積額に追いつくのであれば、９１歳以上余裕で長生きできる自信がある方にとっては得と言えます。　９１以降も安心ですね。

日本人の平均寿命が２０１８年調べで過去最高を更新し、女性は87.32歳　男性81.25歳となりましたが、この平均寿命を超えています。

日本人の平均寿命を超えて長生きできる自信がある人のみ、年金の受け取り年齢を７５歳まで繰り下げる案は朗報と言えるでしょう。